資金調達の仕組みとは

資金調達の仕組みとは ファクタリングによる資金調達の仕組みは、企業が保有している売掛債権や受取手形を売却して早期に現金化するものです。
そのため、これらを保有していない場合には利用できない方法です。また、売掛債権などは入金されるまでの期間が短いので、ファクタリングで支払いをする期限も2~3か月などの場合が多くなります。融資ではなく売却なので金利は発生せず、返済する義務もありません。ただし、代わりに手数料が発生し、2社間では10~30%、3社間では1~5%が相場です。
通常は売掛先が倒産して回収ができなくなったときでもそれを弁済しなくても良いですが、償還請求権が契約に含まれる場合には弁済することになるので確認が必要です。ファクタリング会社への支払いは、2社間の場合には一度売掛先から入金されたものをそのまま振り込みます。3社間では売掛先の承認を得ており、直接振り込まれる形になります。この仕組みから2社間では契約に違反して使い込まれるトラブルが多く、リスク回避のために手数料が高くされています。

会社によって特徴が異なる

会社によって特徴が異なる ファクタリングと一口に言っても、さまざまな種類があります。一般的には売掛金を買取するのがファクタリングと考えられています。それ以外にも医療報酬・商品在庫・家賃収入などの債権を買取するファクタリングもあります。基本的に事業者向けであり、個人は利用できません。
給料ファクタリングなら個人も利用できると解説しているサイトもありますが、給料は債権ではないですし、グレーゾーンであり悪質業者の可能性も高いようですので注意しましょう。
すべての種類を取り扱っている会社はほぼなく、会社によってどの種類を取り扱っているのかが異なります。また、手数料なども異なっているので、しっかりと比較をすることが大切です。手数料が高いので、消費者金融から借りたほうがまだマシ、消費者金融からも借りられない人が利用するのというイメージがありました。しかし、現在ではさまざまな種類が登場しており、しっかりと比較をすればメリットが出るかもしれません。

新着情報

◎2019/9/25

資金調達の仕組みとは
の情報を更新しました。

◎2019/7/22

ファクタリングを利用する目的
の情報を更新しました。

◎2019/4/19

ファクタリング業者の見極め方
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◎2019/3/4

ファクタリングで調達できる金額
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◎2019/2/8

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「ファクタリング 会社」
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返信 リツイート 58分前

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会社員をターゲットに、給与日前に『給与を現金化する』というファクタリングという手口が闇金の間で流行っている やりくりが厳しくてさくっと手元に現金を得たい人が使いがち ただ金利はえぐくて、消費者金融が年利18%くらいなのに対し、ファクタリングは年利700%越え(笑) マジでおすすめしない

Twitter島田雄左@士業起業家@shimadayusuke66

返信 リツイート 13:00

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返信 リツイート 9:56

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返信 リツイート 2:07

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